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Günstige Kredite Test & Vergleich (12/2019): die günstigen Kredit Anbieter

Günstige Kredite: Kreditgespräch erfolgreich führen

Was muss man wissen wenn man zu einem Kreditgespräch erscheint?

Wer vorbereitet zu einem Kreditgespräch über günstige Kredite kommt hat wesentlich bessere Chancen eine Zusage zu bekommen und sogar die bestmöglichen Konditionen für sich auszuhandeln. Was gehört denn in eine gute Vorbereitung? Was muss man beim Kreditgespräch beachten? Und welche Argumente können einem erfolgreichen Gespräch dienen?

Zuerst darüber nachdenken, ob der Kredit wirklich gebraucht wird

Als erstes sollte man sich überlegen ob die Anschaffung durch günstige Kredite überhaupt finanziert werden muss und ob man die ganze Summe finanzieren möchte. Wenn man sich für ein günstigen Kredit entscheidet ist es empfehlenswert zu überlegen ob es noch weitere Ausgaben innerhalb der nächsten 6 Monate anstehen welche eventuell ebenfalls mitfinanziert werden müssten und ob man auch einen finanziellen Puffer für unvorhersehbare Situationen schaffen möchte. Die Kredithöhe sollte deshalb nicht zu klein angesetzt werden, denn im Falle, dass das Geld nicht ausreicht ist die erneute Kreditanfrage mit grösseren Komplikationen verbunden.  Eine häufige Kreditaufnahme senkt den Schufa Score und verschlechtert die Ausgangsposition für Verhandlungen.

Die Frage der Kreditlaufzeit sollte ebenfalls im Vorfeld analysiert werden

Grundsätzlich sollte die Laufzeit der Rückzahlung nicht länger als die tatsächliche Lebenszeit der Anschaffung sein. So ist z.B. die Finanzierung einer Immobilie über 30 Jahre eine sinnvolle Investition. Anders ist die Finanzierung eines Autos über 10 Jahre nicht zu empfehlen, weil die Lebensdauer und die tatsächliche Nutzungsdauer nicht so lang sein könnten. Die Überlegung zur Laufzeit bei kleineren Krediten ist ebenfalls wichtig da die Kreditlaufzeit proportional zu den Kreditkosten ist. Mit anderen Worten sollte man versuchen ein Kredit möglichst schnell zurückzuzahlen, weil man somit Zinsen spart. Da die Laufzeit aber auch über die monatliche Belastung entscheidet ist es sinnvoll eine goldene Mitte zu finden bei der die monatliche Rate gut ins Portemonnaie passt aber auch der Kredit nicht zu lange läuft.

Bevor man persönliche Gespräche führt sollten man sich online über die üblichen Kredit Konditionen informieren

Bevor man zu einem Kreditgespräch erscheint sollte man sich zu den aktuellen Konditionen auf dem Markt informieren. Vergleichen Sie die Angebote im Internet im Bezug auf Kreditkosten, Laufzeiten und Absicherungsmöglichkeiten. Je mehr Ahnung vom Kreditgeschäft Sie später beim Berater zeigen, desto besser werden Ihre Chancen auf Erfolg. Auch ist es empfehlenswert mindestens 3 Angebote von unterschiedlichen Banken einzuholen, weil jede Bank andere Auswahlkriterien hat und nicht unbedingt die erste gleich die auf Sie passendste Lösung anbieten kann. Wer mehr Zeit vor Kreditaufnahme in die Suche investiert findet meistens eine Lösung, die langfristig zufriedenstellend ist. Also, fangen Sie früh genug mit der Kreditsuche an damit weder Sie noch der Bankberater unter Zeitdruck stehen.

Vor dem Kreditantrag: Wie ist Ihre persönlichen Bonität?

Da Banken Ihre Bonität anhand von Unterlagen prüfen sollte man sich die Mühe geben eine Unterlagen Mappe zusammenzustellen. Erstens macht es auf die Bank einen seriösen Eindruck, wenn Sie ihre finanzielle Situation mit ausreichend vielen Nachweisen belegen können, zweitens beschleunigt es die Heraussage des Kredites wenn keine Unterlagen nachgereicht werfen müssen. Da unterschiedliche Banken unterschiedliche Unterlagen für ihre Prüfungen brauchen lohnt es sich eine Grundausstattung an persönlichen Unterlagen immer mitzuhaben. Dazu gehört:  Gehaltsabrechnungen, Arbeitsvertrag, Meldebescheinigung, Personalausweis oder Reisepass mit Aufenthaltsgenehmigung, weitere Einkommensnachweise wenn es solche existieren, Kontoauszüge der letzten 60 Tage, mögliche Sicherheiten, Versicherungspolicen (Berufsunfähigkeit und Lebensversicherung), Schufa Auskunft und Mietvertrag.

Bei einem persönlichen Banktermin immer auf ordentliche Kleidung achten

Zu einem Kreditberatungsgespräch sollte man pünktlich und gut gekleidet kommen. Der erste Eindruck macht auch bei Kreditgesprächen viel aus, denn Bankberater sind auch Menschen, welche ausserdem auch Spielräume für Gestaltung der Konditionen haben. Sympathie und Vertrauen sind ebenfalls eine Grundlage eines erfolgreichen Kreditgesprächs. Arroganz und Unhöflichkeit führen meistens dazu, dass wenn man vielleicht einen Kredit bekommt, dann bestimmt nicht zu den Konditionen, welche man als netter und freundlicher Kunde bekommen würde. Zeigen Sie aber trotzdem Souveränität und seien Sie Ihrer Sache sicher. Hilfreich sind dem entsprechend Angebote von anderen Kreditgebern welche Ihnen gute Konditionen angeboten haben. Im Konkurrenzkampf um die Kunden sind viele Banken willig die eigenen Konditionen unter diesem Aspekt noch Mal zu überarbeiten. Als Folge bekommen Sie ein Kredit welcher dem aktuellen Marktzinsniveau angepasst ist.

Planen Sie immer ausreichend Zeit für ein Kreditgespräch

Besonders wenn Sie ein Neukunde sind werden die Banken versuchen Sie bestmöglich kennenzulernen und eine eventuell langfristige Geschäftsbeziehung aufzubauen. Davon werden Sie auch profitieren da zuverlässige Kunden auch die Bestkonditionen geniessen dürfen. Damit die Rückzahlung gewährleistet werden kann bieten viele Kreditgeber Ratenschutzversicherungen an. Auch andere Kreditsicherheiten sind gefragt. Je sicherer ein Kreditgeber über die Rückzahlung ist desto günstiger kann er ein Kredit vergeben. Da die Ratenschutzversicherungen oft recht teuer sind und nur den Kredit absichern lohnt es sich an dessen Stelle über eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitversicherung Gedanken zu machen. Nicht zu vergessen ist dass Kreditverträge eine Pflicht der Rückzahlung mit sich bringen und dem entsprechend auch in finanziell schwierigen Situationen zurückgezahlt werden müssen. Besonders bei längeren Laufzeiten ist das Risiko für die Bank hoch, dass Kredite nicht zurückgezahlt werden. Umso mehr legen die Banken darauf Wert, dass Kreditnehmer ausreichend gegen die Risiken geschützt sind.

Mit den modernen Möglichkeiten sich über Kredite zu informieren kommen immer seltener Kreditsuchende völlig ahnungslos in die Beratung. So haben Sie es selbst in der Hand ein auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot zu bekommen, wenn Sie dem Bankberater durch die Vorbereitung und Kompetenz zeigen, dass er einen anspruchsvollen Kunden vor sich hat.

Was ist ein Kleinkredit?

Kleinkredit ist oft die günstigste Art der Finanzierung, wenn es um kleinere Kreditsummen und kurze Laufzeit geht. Kleinere Baumaßnahmen am Haus oder Wohnung, Kauf eines gebrauchten Autos oder unvorhersehbare Autoreparaturen, schöner Familienurlaub, Unterhaltungselektronik wie neuwertiger Fernseher oder ein leistungsstarkes PC, hier lohnt es sich zu überlegen, ob man ein Kleinkredit in Anspruch nimmt und nicht die ganze Summe auf ein Mal leistet. Der Vorteil dabei ist, dass man mit angenehmer Rate die Belastung auf mehrere Monate verteilt und sich den Spaß an den neuen Anschaffungen nicht durch mangelnde Kontodeckung verdirbt.

Kleinkredit unterscheidet sich vom herkömmlichen Ratenkredit durch niedrige Zinsen flexible Laufzeit und geringe Gesamtkosten. So ist bei einem Kreditbetrag von 2000 Euro und 12 Monaten Laufzeit eine Rate von 170 Euro monatlich möglich. Die Summe die man insgesamt zurückzahlt ist somit 2040 Euro. Kosten sind dabei nur 40 Euro effektiv.

Bei 48 Monaten Laufzeit ist sogar eine monatliche Rate von 45 Euro möglich, was in den 4 Jahren insgesamt 160 Euro an Zinsen bedeutet.

Wann ist es noch ein Kleinkredit und wann handelt es sich bereits um einen normalen Ratenkredit?

Viele Banken unterscheiden oft nicht zwischen Kleinkredit und normalem Ratenkredit da die Grenzen dabei nicht fest sind. Mann spricht von einem Kleinkredit wenn es um Kreditsummen bis zu 5000 Euro geht. Manche Anbieter legen die Grenze sogar auf bis zu 10.000 Euro. Im Grundsatz der Rückzahlung gibt es aber prinzipiell fast keinen Unterschied. Kleinkredit wird ebenfalls in regelmäßigen festen Raten innerhalb der festgelegten Laufzeit zurückgezahlt. Die Rückzahlungsoptionen beim Kleinkredit sind oft deutlich flexibler und können sich auf die Veränderung der finanziellen Situation besser anpassen. Auch die Kosten des Kleinkredites sind im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten kleiner da es weniger Aufwand für den Kreditgeber gibt und das Ausfallrisiko kleiner ist.

Kreditgeber prüfen auch bei einem Kleinkredit immer die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Anhand einer Einnahmen Ausgaben Rechnung wird geprüft ob die Rückzahlung aus dem vorhandenen Einkommen möglich ist. Deshalb ist es sehr wichtig genaue Angaben über die finanzielle Situation zu machen. Einige Anbieter vergeben sogar Kleinkredite auch wenn kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Auch im Fall dass keine positive Schufa-Auskunft eingeholt werden kann besteht die Möglichkeit dass ein Kleinkredit genehmigt wird.

Kleinkredite erfordern nicht einer so strengen Antragsprüfung wie Kredite mit hohem Kreditvolumen. Dadurch gibt es für den Kreditgeber gegebenen Falls weniger Aufwand was für den Kreditnehmer bessere Konditionen verspricht. Der Grund dafür ist, dass die Summen bei Kleinkrediten welche zurückgezahlt werden müssen relativ gering sind, somit ist die Herausforderung für den Kreditnehmer das Geld zurückzuzahlen nicht so hoch.

Nicht nur Banken vergeben einen Kleinkredit

Neben Online- und Filial-Banken existiert eine große Menge an Anbietern welche Kleinkredite anbieten. Konditionen variieren ebenfalls stark. Es lohnt sich auf jeden Fall ein Vergleich der verschiedensten Anbieter da es oft nicht die Banken sind, welche die besten und attraktivsten Konditionen anbieten. Unternehmen als auch Privatpersonen sind oft gute Partner für ein Kreditgeschäft. P2P-Platformen sind weitere interessante Möglichkeiten für Kreditsuchende. So wird zum Beispiel das Geld der Investoren durch die P2P Vermittler verwaltet und unter anderem für Kleinkredite verwendet. Dabei ist der Zinssatz oft sehr konkurrenzfähig wenn nicht sogar besser als bei vielen Anbietern. Ganz wichtig ist jedenfalls auf seriöse Anbieter zu setzen bei welchen man auch im Laufe der Rückzahlung die Flexibilität genießt. Oft ist eine Verbesserung oder Verschlechterung der finanziellen Situation der Fall, besonders dann schätzt man die Möglichkeit die Rate anzupassen oder kostenlose Sondertilgungen zu machen. Unser Kreditanbieter-Vergleich lohnt sich für Sie auf jeden Fall!

Umschuldung mit einem Kleinkredit

Banken vergeben Ihren Kunden oft große Disporahmen um in dringenden Fällen schnell an ein Kredit zu kommen. Nun ist es vielen Kunden nicht bewusst, dass Dispositionskredite ebenfalls Kredite sind welche eine Schuld gegenüber der Bank darstellen und irgendwann von der Bank zurückverlangt werden müssen. In den Dispo zu rutschen ist oft sehr leicht wieder rauszukommen ist in Gegenteil oft eine Herausforderung da es keine festen monatlichen Raten gibt durch welche man den Dispokredit verringert. Auf den ersten Blick erscheinen die Belastungen der Zinsen nicht so hoch, doch es wird immer nur der Zinsanteil belastet nicht die Tilgung. Die Zinsen bei den Dispositionskrediten sind meistens sehr hoch. Genau an dieser Stelle stellt sich die Frage wie man das Girokonto wieder in die grünen zahlen bringt. Durch einen Kleinkredit können Sie viel Geld sparen und bald wieder schuldenfrei werden. Die Umschuldung des Dispositionskredites mit Kleinkredit bringt große Zinsersparnisse und auch die Zuversicht, dass die Schulden getilgt werden. Durch die Möglichkeit die Laufzeit frei anzupassen sind auch kleine monatliche Raten möglich. Der Sprung von Dispozins von ca. 12% auf durchaus mögliche 4% bei einem Kleinkredit lässt sich sehen. Also zögern Sie nicht und vergleichen Sie die Konditionen eines Kleinkredites mit unserer Hilfe.

Ihre Vorteile im Überblick:

  • niedrige Zinsen und geringe Kosten
  • schnelle und unkomplizierte Antragstellung
  • Vergleich von seriösen und konkurrenzfähigsten Anbietern
  • Kleinkredite flexibel und sogar in schwierigen finanziellen Situationen möglich
  • Geld schon in wenigen Tagen bei Ihnen auf dem Konto
  • Kreditantrag ist kostenlos und unverbindlich